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Peculiaridades de los préstamos entre particulares

Los préstamos entre particulares se están convirtiendo en buena opción de financiación, debido a que los intereses de los préstamos que ofrecen los bancos cada vez son cada vez superiores, y ni hablar de los créditos rápidos.

Cada vez son menores las opciones para para conseguir financiación y una buena opción es recurrir a un amigo, familiar o conocido para que te preste el dinero, de esta forma ambos ganan, prestatario y prestamista. Si se establece una retribución, el prestamista podrá obtener una rentabilidad por su dinero y, el prestatario podrá conseguir el dinero con un tipo de interés inferior. Cierto es que los préstamos entre particulares se basan en la CONFIANZA,  pero para ahorrar problemas posibles en el futuro, lo mejor sería realizar un contrato para préstamos entre particulares.

¿Habría problemas de no realizar contrato?

La Ley del IRPF dice que Hacienda puede suponer una retribución del prestamista y obligará a éste a declarar los intereses, los haya habido o no.

¿Cuál sería el interés a aplicar?

Sería el tipo interés legal del dinero en el momento del negocio.

¿Cómo nos libramos de pagar a Hacienda a través del IRPF?

De no querer establecer intereses, habrá que realizar el contrato exponiendo claramente esta premisa.

Pero, si no hay intereses… ¿pensarán que es una donación?

Es posible, por ello lo mejor es presentar (hay obligación de ello) el modelo 600 de Transmisiones Patrimoniales, con el beneficio para los contratantes de que los préstamos entre particulares están exentos de tributación.

Hay que hacerlo constar en la casilla (21) “EXENTO”. En Fundamento del beneficio fiscal o no sujeción (22): “Préstamo exento según el artículo 45.1.B 15 del RDL 1/93”

¿Qué ocurre si no hago las anteriores acciones?

Que Hacienda puede pensar que es una donación encubierta y entender el cobro del Impuesto de Sucesiones y Donaciones a tal efecto.

¿Qué ocurre en caso de fallecimiento?

Si fallece el prestatario, la deuda se incorporará a la herencia. Entonces, serán sus herederos quienes paguen la deuda.

Si fallece el prestamista, la deuda será un derecho en la herencia y uno o varios de los herederos serán los que reciban el dinero.

¿Y si muere mi padre, y el contrato lo hice con él?

En tal caso la deuda se extinguirá.

¿Qué ocurre en los casos que no se paguen las deudas por cualquier motivo, cómo reclamo?

Se reclamará formalmente ante burofax al deudor en tal caso. De no satisfacer la deuda en el plazo estimado se deberá de proceder a solicitar la apertura de un monitorio. (Este procedimiento lo trataremos en otro post).

Para realizar, revisar contratos entre particulares (y presentación de Impuestos ya sea de transmisiones, de donaciones o IRPF) de este tipo así como de otros puedes contactar con este despacho a través de los medios que se facilitan. Os invitamos a comentar en este hilo, a exponer vuestras dudas y las resolveremos encantados.

 

¿Tienes alguna duda? ¿necesitas asesoramiento? contacta con nosotros:

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18 Responses to Peculiaridades de los préstamos entre particulares

  1. Victor Manuel Molina

    si se le debe un dinero a un prestamista con tasa de interes del 5%el prestamista fallece y los hijos siguen cobrando incluyendo amenazas ….que debo hacer…..las obligaciones de usura son heredsbles?

    • Alejandra

      Buena noche, adjunto tengo una deuda con una persona que me que hace muy poco falleció, y el se encontraba separado, pero tenía una novia la cual me esta llamando para cobrar la deuda, y me envió foto de la letra, no se k hacer x k los hijos y familia no me han llamado por favor necesito una orientacion para mil gracias

  2. David Peña

    Si el contrato de préstamo se firma entre particulares y se elevado a público ante notario, y es por ejemplo entre dos amigos (no familiares, no padre a hijo) y el DEUDOR fallece.
    Como puede el PRESTAMISTA recuperar fácilmente el dinero que le queda aún por cobrar (ya que no es heredero).
    Se debe incluir alguna clausula al respecto en el contrato o solo cabe ir a un procedimiento monitorio.

  3. Bárbara p.

    Si el prestatario es mi madre y hago un contrato de prestamo, que pasa si en el trascurso de la devolución del préstamo fallece( por tener 87años) que pasaria con el dinero que aun le debemos?

    • Pilar

      Yo también tengo esa misma consulta.

      • Jurisdependencia Asesoria y Abogados

        Buenas tardes,

        si fallece su madre antes de finalizar la devolución de dicho préstamo, existiría un crédito en la herencia que si bien obviamente fuese la única heredera se terminaría cancelando pero, si existen más herederos tendría la deuda con ellos.

        Esperando haberle sido de ayuda, reciban un cordial saludo.

  4. Mikel

    Yo tengo un prestamo personal, con una persona.
    En el contrato pone, que el interés es el 0 % y que le devolveré el dinero en pagos mensuales sin especificar la cantidad mensual, ni la duración de los años.

    SI esta persona fallece, me imagino que la deuda será un derecho en la herencia, para sus herederos.

    Que pasa en ese caso? puede seguir devolviendo el dinero de la misma manera o estoy obligado a devolverlo totalmente?

  5. Fernando ortiz

    Si se tiene una ipoteca ante un bufec de abogados y el deudor fallece que se tiene que aser por su atencin gracias

    • Jurisdependencia Asesoría y Abogados

      Hola Fernando,

      habría que revisar lo que en el inventario de la herencia se estima en el pasivo, y posteriormente actuar.

      Un cordial saludo.

  6. Rosa C.

    Hola, mi pregunta es:
    Si recibo dinero mediante préstamo personal legalizado, me cuenta como una deuda? Si pido una hipoteca, el banco sumará esa deuda a otras que tenga?

    Muchas gracias

  7. francisco martin fajardo

    pague un prestamo hipotecario y ha fallecido el prestamista. los herederos estan en letigios y llevo catorce años esperando para poder levantar la hipoteca. q puedo hacer. muchas gracias. el prestamo lo pedi en el año 2000 y lo pague con sus intereses en el 2005 y estamos en 2019 y sigo sin el certificado tengo todos mis recibos

  8. Eugenia lisseth camarillo sauceda

    Si falleció el que me presto el dinero que procede si no dejo quien cobrará a los deudores

  9. José Rodríguez

    Mi duda viene en relación con esta cuestión: Si mi padre viudo es el prestamista y yo soy el prestatario y único heredero, ¿tengo que incluir el importe del préstamo no devuelto en el haber hereditario junto con los demás bienes y pagar el Impuesto de sucesiones? Si la respuesta fuese afirmativa y decidiese no incluir el importe del préstamo en el haber hereditario ¿podría Hacienda descubrir la existencia del préstamo a consecuencia de haber presentado el modelo 600 del impuesto de transmisiones patrimoniales? Muchas gracias.

  10. alexandra

    Hola, mi pregunta es:
    En el mes de octubre deje a mi hermano y mujer 7.900E ahora me esta devolviendo dinero por partes de 4000.en un mes y el resto en otro mes.. , nosotros no hemos hecho contrato de préstamo.
    lo que quiero saber si hacienda puede poner alguna sanción por ingresos de estas cantidad de dinero dinero ?

  11. Rosa

    Mi cuñado tiene una deuda con un prestamista. No puede pedir un préstamo a un banco para liquidar la deuda porque al tener esa deuda está en la lista de morosos. Le pide a mi marido (que es su hermano) que pida un crédito a un banco para darle a él el dinero y poder así cancelar la deuda con el prestamista, y después, al salir de la lista de morosos, pedir un crédito al banco para devolverle a su hermano (mi marido) el dinero prestado y que mi marido liquide el préstamo.
    Quisiera saber las implicaciones que supone todo esto y el riesgo que corremos. Mi marido y yo estamos en gananciales
    Mil gracias

  12. Jabes

    Hola… mi casa esta hipotecada con una persona particular no es con un banco… ahora… mi pregunta es; si ese prestamista fallece la deuda muere?o como seria?

  13. Luca M.

    Hola! Mi duda es la siguiente, una vez realizado el contrato privado a interés 0 y presentado en hacienda, hay algún trámite que hacer cuando la persona a la que he prestado el dinero me lo devuelve? En mi caso me lo ha devuelto por medio de transferencia y antes de finalizar el plazo indicado en el contrato. Gracias

  14. Monica

    Hola, si la prestataria es la madre y fallece, el prestatario tendría obligación de seguir pagando el préstamo a los herederos( en este caso a sus hermanos) aunque en el contrato no ponga esa cláusula? Gracias. No me queda claro al poner que si es el padre, se extinguiría ( entiendo si es el prestatario, no así si es el prestamista?)

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